Банк международных расчетов (BIS) представил комплексную основу для разработки цифровых валют розничных центральных банков (CBDC), подчеркнув гибридную модель, которая сочетает в себе контроль центрального банка с сотрудничеством с частным сектором.

Отчет, разработанный Консультативной группой по инновациям и цифровой экономике (CGIDE), представляет собой дорожную карту для центральных банков в Америке и во всем мире для изучения этого развивающегося финансового инструмента.

Гибридная модель, предложенная в отчете, позволяет центральным банкам сохранять управление выпуском CBDC и инфраструктурой, одновременно делегируя обязанности по работе с пользователями частным посредникам.

Эти посредники будут выполнять такие функции, как проверка KYC, управление кошельком и упрощение транзакций.

Эта модель обеспечивает эффективность и масштабируемость, одновременно решая проблемы, связанные с конфиденциальностью пользователей и соблюдением требований.

Архитектура включает в себя четыре основных процесса: регистрацию пользователя, выпуск CBDC (обналичивание), снятие CBDC (обналичивание) и внутрибалансовый перевод.

Примечательно, что система поддерживает многоуровневый механизм KYC, предоставляя базовый кошелек для транзакций на небольшую сумму с минимальными требованиями к идентификации и кошелек премиум-класса для транзакций на большую сумму, отвечающих более строгим нормативным стандартам.

Возможности оффлайн-платежей являются ключевой особенностью предложения, целью которого является расширение доступа к недостаточно обслуживаемым и не имеющим доступа к банковским услугам группам населения.

«Гибридная модель устраняет разрыв между централизацией и децентрализацией, обеспечивая отказоустойчивость, доступность и более надежную защиту конфиденциальности», — говорится в отчете.

В отчете Банка международных расчетов подчеркиваются расширенные возможности, которые CBDC может привнести в финансовую экосистему, включая возможность программирования с помощью смарт-контрактов, токенизацию активов и бесшовную интеграцию с DeFi.

Эти возможности могут увеличить ликвидность, автоматизировать транзакции и создать новые финансовые механизмы, позиционируя CBDC как фундаментальные инструменты современной экономики, говорится в отчете.

Например, токенизированный CBDC может упростить финансовые расчеты посредством атомарных транзакций, устраняя необходимость в многоэтапных процессах сверки. Они также могут облегчить трансграничные платежи, сокращая затраты и время обработки, одновременно способствуя повышению конкуренции и эффективности.

В отчете подчеркивается, что программируемая платформа CBDC может трансформировать финансирование цепочки поставок и поддерживать такие инновации, как чрезвычайные платежи.

В докладе использован мировой опыт, в котором упоминаются Ямайский JAM-DEX, китайский цифровой юань и автономные пилотные проекты Перу, ориентированные на сельские районы.

Он также решает технические проблемы, включая совместимость с существующими платежными системами, обеспечение конфиденциальности без ущерба для соответствия требованиям и защиту от киберугроз.

BIS подчеркнул, что предложение представляет собой гибкую структуру, предназначенную для облегчения диалога и обратной связи между заинтересованными сторонами.