Компания GOAT Network недавно объявила о партнерстве с латиноамериканской финтех-платформой DitoBanx для запуска пилотной программы получения дохода от биткоинов в Мексике, которая позволит более чем 100 000 пользователям зарабатывать доход в BTC, сохраняя при этом полное право самостоятельного владения своими биткоинами.

В рамках этой пилотной программы продукт Safebox от GOAT Network был интегрирован в регулируемое мобильное приложение DitoBanx. Это решение сочетает доступ к фиатной валюте с соответствующим нормативным требованиям процессом и использует структуру дохода без хранения активов, позволяя пользователям получать доход от биткоинов, не доверяя свои активы учреждению для хранения и не участвуя в кредитных программах.

Отличительный по своей структуре способ получения вознаграждения в биткоинах.

Долгое время продукты, приносящие доход от биткоинов, в основном основывались на модели хранения, при которой активы пользователей хранятся в реестре биржи или приносят доход за счет кредитования, репейкинга или другими способами. Хотя эта модель снижает барьер для входа, она также вводит риск контрагента и кредитный риск — факторы, которые исторически неоднократно подрывали доверие рынка к продуктам, приносящим доход от биткоинов.

В пилотном проекте Safebox был применен иной подход к проектированию конструкции.

Все депонированные активы защищены от потери основного капитала, а вся прибыль выплачивается в биткоинах, поддерживаемых децентрализованным механизмом вознаграждения за размещение ордеров в сети GOAT Network. Эта модель не зависит от кредитования, стейкинга или рисков, связанных с институциональным балансом, а вместо этого обеспечивает доходность в биткоинах за счет отделения регулируемого уровня доступа от самого механизма начисления прибыли.

Эта структура позволяет пользователям участвовать в программах получения дохода, не продавая, не закрывая и не отказываясь от права собственности на свои биткоины.

Создание моста между соответствующим требованиям доступом и самостоятельным размещением.

Это сотрудничество отражает возможное направление развития финансовых продуктов на основе биткойна для привлечения массового пользователя.

DitoBanx предлагает регулируемый уровень доступа, включающий KYC, шлюзы для работы с фиатными валютами и привычный мобильный интерфейс; при этом его структура доходности исключает размещение активов пользователей в депозитарных реестрах или финансовых продуктах на основе кредитования. Эта децентрализованная архитектура позволяет пользователям получать доход от биткоинов через соответствующую требованиям финтех-платформу, сохраняя при этом контроль над своими активами.

Кевин Лю, один из ключевых участников GOAT Network, заявил:

«Наше партнерство с DitoBanx по запуску пилотного проекта по начислению дохода от BTC через Safebox знаменует собой важный шаг на пути к более инклюзивному финансовому будущему. Вместе мы предоставляем доходность на основе биткоина обычным пользователям в Мексике, обеспечивая подлинную финансовую свободу, инновации и долгосрочную устойчивость развивающимся рынкам».

Эта пилотная программа предлагает годовую доходность (APY) в размере 1,5%, рассчитанную пропорционально за трехмесячный период. После завершения пилотной программы пользователи смогут вернуть свои первоначальные биткоины и любую полученную прибыль.

Расширение финансовой доступности биткоина в Латинской Америке

Для DitoBanx эта пилотная программа является важным шагом в продвижении практических финансовых услуг на основе биткойнов в Латинской Америке.

Генеральный директор DitoBanx Latin America Гильермо Контрерас заявил:

«Это пилотное сотрудничество с GOAT Network — важный поворотный момент для наших клиентов в Мексике. Впервые пользователи могут хранить биткоины на полностью некастодиальном счете, сохраняя при этом полный контроль над своими приватными ключами, и при этом получать доход, не продавая, не закрывая и не отказываясь от права собственности на свои биткоины. Именно в такие финансовые инновации мы верим: предоставление людям возможности приумножать свое богатство, не жертвуя суверенитетом, прозрачностью или безопасностью. Для DitoBanx этот проект еще раз подтверждает наше стремление к созданию действительно ориентированной на пользователя финансовой инфраструктуры на базе биткоина, а не просто к добавлению к нему новых продуктов».

В настоящее время DitoBanx работает в семи странах, включая Мексику, США, Панаму и Сальвадор. По мере развития пилотной программы в Мексике обе компании планируют изучить возможность расширения продукта на другие рынки, где работает DitoBanx.

Потенциальный эволюционный путь для сберегательных продуктов на основе биткоина.

В настоящее время DitoBanx работает в семи странах, включая Мексику, США, Панаму и Сальвадор. По мере развития пилотной программы в Мексике обе компании планируют изучить возможность расширения продукта на другие рынки, где работает DitoBanx.

Потенциальный эволюционный путь для сберегательных продуктов на основе биткоина.

Хотя пилотная программа находится еще на ранней стадии, она демонстрирует возможное направление развития продуктов для сбережений в биткоинах. Полностью кастодиальные модели получения дохода имеют преимущества с точки зрения распределения и соответствия требованиям, но часто вновь вводят кредитные риски и риски контрагента; в то время как чисто некастодиальные системы снижают эти риски, им трудно охватить широкую аудиторию пользователей, которые полагаются на соответствующие требованиям платформы для открытия счетов и осуществления платежей.

В этом контексте гибридная структура, в которой доступ и распределение осуществляются регулируемыми учреждениями, а механизм начисления дохода остается в соответствии с архитектурой наименьшего доверия Биткоина, может предложить более жизнеспособный компромисс. Если эта модель окажется масштабируемой, она может стать надежным шаблоном для интеграции продуктов начисления дохода от Биткоина в основную финансовую систему без повторения структурных рисков предыдущих моделей.