В начале прошлого года Райн Сакс начал бороться с запросами от банков, работающих с его стартапом Eco в Сан-Франциско. Банки изложили ряд новых требований к соблюдению требований и отчетности, которые Eco должна была соблюдать.

в чем проблема? Eco — криптовалютная компания, работающая в отрасли, которая подвергается пристальному вниманию со стороны регулирующих органов. Банки заявляют, что на них оказывается давление со стороны государственных органов, требующих соблюдения новых правил для клиентов криптовалют. Служба расчета заработной платы Eco, Bill.com, впоследствии закрыла счет компании, сославшись на новую политику, сказал Сакс.

Райн Сакс, основатель криптовалютной компании Eco из Сан-Франциско, одет в толстовку и бейсболку, за его спиной стоит здание. Банки попросили Eco соблюдать ряд новых требований по соответствию и отчетности.

После восьми изнурительных месяцев стресса Сакс решил закрыть приложение Эко и изменить свой бизнес-план, чтобы он больше не зависел от работы с банками. В конце концов Bill.com восстановил его аккаунт.

«Это похоже на ад», — сказал Сакс. — «Наш банковский бизнес сокращается».

В течение многих лет криптовалютные стартапы, такие как Eco, изо всех сил пытались открыть и сохранить банковские счета в Соединенных Штатах, в результате чего десятки предпринимателей кричали о нарушениях. Они гневно обвинили правительство в социальных сетях в организации кампании по подавлению криптовалютной индустрии, назвав эти меры неконституционными и антиамериканскими. Они подали в суд на банковских регуляторов и подняли этот вопрос перед членами Конгресса.

Это недовольство сейчас достигло своего апогея. В прошлом месяце влиятельный венчурный капиталист Марк Андриссен, основатель Andreessen Horowitz (a16z), затронул этот вопрос в подкасте Джо Рогана, который слушают более 10 миллионов человек. Андриссен обвинил демократов в «запугивании» криптовалютных стартапов, оказывая давление на банки, чтобы те не работали с ними. Эти опасения еще больше усиливаются руководителями криптовалютной индустрии, такими как Илон Маск и генеральный директор Coinbase Брайан Армстронг, а также соучредитель Gemini Тайлер Винклвосс. Тайлер Винклвосс заявил, что правительства и банки «творят зло».

Брайан Армстронг стоит в офисе со стеклянными перегородками и растениями в горшках. Он подпирает подбородок рукой и смотрит в сторону.

Жалобы на «дебанкинг» (имеющие в виду исключение из услуг банковской системы) иногда игнорируют какой-то ключевой контекст или преувеличивают влияние на стартапы. Но руководители криптовалют превратили этот вопрос в политическое оружие в нужный момент развития отрасли.

Жалобы на «дебанкинг» (имеющие в виду исключение из услуг банковской системы) иногда игнорируют какой-то ключевой контекст или преувеличивают влияние на стартапы. Но руководители криптовалют в нужный момент превратили эту проблему в политическое оружие для отрасли.

При новом президенте Дональде Трампе, яром энтузиасте биткойнов, ожидается, что в криптоиндустрии произойдет изменение политических тенденций, что может привести к созданию более мягкой нормативной среды для криптовалютных компаний. На прошлой неделе Трамп назначил сторонника криптовалюты и венчурного капиталиста Дэвида Сакса своим «царем искусственного интеллекта и криптовалют Белого дома».

Руководители криптовалютной индустрии начали призывать Трампа и Сакса провести подбор персонала и реализовать политику, направленную на улучшение статуса криптоиндустрии в Соединенных Штатах. Заставить банковскую систему прекратить преследование криптовалютных стартапов — один из их главных приоритетов.

Никто не знает точного подсчета того, сколько криптовалютных компаний не смогли получить или сохранить банковские счета, но Андриссен, основатель венчурной компании a16z, сказал, что проблема затронула 30 основателей технологий, которых поддерживает его компания. (В портфеле компании более 100 криптовалютных стартапов.)

В прошлом году три ведущих финансовых регулятора направили письмо банковским учреждениям, предупреждая их проявлять осторожность при работе с криптовалютными компаниями. Ник Картер, основатель криптовалютной инвестиционной компании Castle Island Ventures, много писавший о дебанковской деятельности, называет это действие правительств и банков «Операцией Choke Point 2.0». (Примечание: операция «Точка дросселя» относится к правоохранительным действиям, начатым Министерством юстиции США в 2013 году при администрации Обамы с целью расправиться с компаниями, подозреваемыми в мошенничестве и отмывании денег. Однако в ходе реальных операций пострадали многие невиновные торговцы. .)

Марк Андриссен сидит и разговаривает, жестикулирует руками и носит микрофон в гарнитуре.

Остин Кэмпбелл, адъюнкт-профессор бизнеса Нью-Йоркского университета, который предоставлял консультационные услуги криптовалютным компаниям, заявил, что последствия такого поведения «разрушительны для бизнеса».

Тем не менее, многим криптовалютным компаниям, потерявшим свои банковские счета, удалось открыть новые. В предупреждении регулятора говорится, что банкам «не запрещается и не запрещается» предоставлять услуги какой-либо конкретной категории клиентов, и что многие банки могут отказываться от клиентов, использующих криптовалюту, по уважительной причине. Криптовалютная индустрия имеет обширный опыт мошенничества, мошенничества и высокорискованных финансовых практик, которые наносят вред потребителям и приводят к бесконечным судебным искам и уголовным преследованиям.

Эсвар Прасад, экономист Корнеллского университета, сказал: «Предоставление услуг криптовалютным компаниям подвергает традиционные коммерческие банки репутационным, нормативным и финансовым бизнес-рискам. Банки, как правило, не желают принимать клиентов с сомнительным финансовым статусом, таких как криптовалютные компании».

Представитель платформы финансовых операций Bill.com отказался комментировать ситуацию Eco и заявил, что компания уведомит всех клиентов, которые нарушают ее политику обслуживания. Представитель Управления денежного контролера, одного из регуляторов, контролирующих банковскую сферу, заявил, что агентство не дает указания каким-либо банкам «открывать, закрывать или поддерживать индивидуальные счета».

Пятнадцать лет назад пионеры криптовалют не были заинтересованы в сотрудничестве с банками. Они надеются создать новый тип валюты, который не потребует от банков или других посредников хранения средств и обработки транзакций. Предполагалось, что технология предоставит убежище тем, у кого возникли трудности с доступом к традиционным банковским услугам.

Но по мере того, как криптовалюты превращаются в огромную индустрию с оборотом в триллион долларов, криптовалютные компании все больше полагаются на существующую финансовую инфраструктуру. Им нужны банковские счета, чтобы платить сотрудникам, принимать финансирование от фирм венчурного капитала и конвертировать криптовалюты в доллары США.

Роль криптовалют в незаконном финансировании, от незаконного оборота наркотиков до вымогательских платежей, вызвала подозрения среди банков задолго до того, как регулирующие органы начали применять суровые меры. Меган Кнаб, специалист по технологиям из Нью-Йорка, заинтересовалась криптовалютами в 2017 году и связала свой цифровой кошелек на бирже криптовалют Gemini со своим счетом в крупном банке. Вскоре после этого, по ее словам, она получила электронное письмо, состоящее из одного предложения, о том, что ее банковский счет был закрыт.

«Мне пришлось пойти в физическое отделение банка и снять наличные, чтобы снять остаток», - сказала г-жа Кнаб.

Сэди Рэйни, генеральный директор криптовалютного хедж-фонда Strix Leviathan, рассказала, что когда она впервые попыталась заплатить сотрудникам в 2017 году, ее служба расчета заработной платы Xero заблокировала платеж без предупреждения. По ее словам, компания сообщила мне, что у нее действует полный запрет на бизнес, связанный с криптовалютными компаниями.

«Это был кошмар», — сказал Рэйни. (Представитель Xero заявил, что компания не может комментировать отдельные случаи, но у нее все еще есть клиенты, «связанные с криптовалютой».)

В конце концов, криптовалютные компании обратились к небольшой группе банков, желающих работать с отраслью. Самый известный — Silicon Valley Bank, специализирующийся на обслуживании технологических стартапов. Signature Bank и Silvergate Bank также популярны среди криптовалютных компаний.

Но в 2022 году крах криптовалютной биржи FTX заставил банковскую отрасль прекратить работать с криптовалютными компаниями, поскольку правительство начало применять жесткие меры в отношении криптовалют, вынудив некоторые крипто-стартапы покинуть Соединенные Штаты. Вскоре после краха FTX федеральные банковские агентства и Белый дом выпустили руководство, призывающее банки хранить «цифровые активы высокого риска отдельно от банковской системы».

Кэти Хоун, основатель криптовалютной инвестиционной компании Haun Ventures, сказала о руководстве: «Один банк сказал одной из наших портфельных компаний: «Этот бизнес не стоит нашего времени».

Два месяца спустя банк Кремниевой долины рухнул, и разразился национальный банковский кризис. Впоследствии обанкротились и Silvergate и Signature.

На той неделе, когда рухнул банк Кремниевой долины, Константин Рихтер, глава криптовалютной компании Blockdaemon, также попал в кризис. Он сказал, что три четверти активов его компании хранятся в банке и их необходимо хранить в другом месте. Он планировал перевести средства на отдельный счет в Bank of America.

Затем ему позвонили из Bank of America: банк закрывает счет Blockdaemon без адекватных объяснений.

«Я чувствовал себя оскорбленным», - вспоминал он. «Это было несправедливо (банк отказался от комментариев).

Рихтер в конечном итоге перевел все средства компании в Silicon Valley Bank после того, как тот перешел из рук в руки. Но риски, связанные с зависимостью от одного банка, могут быть выше, чем риск распределения ваших активов по нескольким учреждениям.

Смысл криптовалют, по словам Рихтера, «заключается в предоставлении банковских услуг тем, кто не имеет доступа к банковским услугам, а затем внезапно у вас лишается банковского счета».

Многие криптовалютные предприниматели, потерявшие свои банковские счета, нашли резервные счета, а другие были вынуждены покинуть Соединенные Штаты в поисках стабильных банковских отношений или прибегнуть к разовым и шатким решениям, используя криптовалюты и оффшорные дебетовые карты для ведения бизнеса.

Однако есть свет в конце туннеля. Криптовалютная индустрия находится в восходящей тенденции с тех пор, как Трамп победил на выборах в прошлом месяце. В этом месяце цена Биткойна даже превысила 100 000 долларов, что стало долгожданной вехой.

Венчурный капиталист Ник Картер заявил, что обсудил вопрос дебанкинга с законодателями и надеется принять закон, защищающий права и интересы криптовалютных компаний. Республиканец от Арканзаса Френч Хилл, член комитета Палаты представителей по финансовым услугам, призвал Конгресс расследовать действия банковских регуляторов по отношению к криптовалютным компаниям.

В наши дни в Вашингтоне широко используются тезисы криптоиндустрии. Поскольку Конгресс контролируется республиканцами, Хилл написал в социальных сетях в этом месяце: «Мы сможем остановить, повернуть вспять и расследовать операцию «Дроссельная точка 2.0».