Автор: @ 0x3van , исследователь криптографии
В 2022 году я буду работать с финтех-компаниями над разработкой продуктов «банкинг как услуга» и «встроенное финансирование». Больше всего в дни и недели после краха FTX меня поразило злорадство, выраженное окружающими. Люди, наблюдавшие за этим со стороны, были почти в восторге от того, что отрасль, которую они считали мошенничеством, наконец-то подходит к концу.
В то же время меня раздражают те же самые люди, которые просто создают оболочки пользовательского интерфейса, которые слегка расширяют традиционные банковские возможности, практически не внося никаких инноваций.
Однако работа в секторе финтеха также может быть полезной. В конце концов, платежные и финансовые услуги также лежат в основе блокчейна, а финтех и блокчейн преследуют одну и ту же цель — предоставить банковский опыт большему количеству людей.
Почему это важно? Криптоиндустрия годами создавала финансовую инфраструктуру и теперь чувствует себя готовой преобразовать мировые финансы. У нас есть быстрые L1, которые можно масштабировать, и стейблкоины на сумму 233 млрд долларов, но криптовалюта, похоже, в значительной степени ограничена существующими «родными» экосистемами, ориентированными на пользователей.
Итак… Как блокчейн становится мейнстримом? В данной статье рассматривается слияние трех элементов.
- Стейблкоины как платежный слой
- Блокчейн как новый баланс
- zkTLS как мост данных
Это позволит каждой компании стать криптокомпанией, сделав криптовалюту доступной массам.
Проверка температуры – Текущее настроение
В сентябре 2023 года Мэтт Хуан написал статью под названием «Казино на Марсе», в которой он дает сбалансированный отчет о том, как спекуляция является мощным инструментом для стимулирования реальных инноваций. Казино выступили в роли троянского коня, внедрив новую финансовую систему.
Несколько месяцев назад Джоди Александер сказала (в шутку) в программе Steady Lads, что внутри новой финансовой системы находится просто еще одно казино.
Этот обмен мнениями отражает большую часть пессимизма этого цикла. Несмотря на то, что мы добились большого прогресса в регулировании и институциональном принятии, иногда создается впечатление, что отрасль не продвинулась вперед особо.
Начиная с последнего цикла, бесчисленное множество команд пыталось определить потребительскую криптовалюту и создать приложения, которые могли бы использовать реальные люди. Как обстоят дела в мире, где криптовалюта является движущей силой приложений номер один в App Store? Возможно, мы не узнаем этого, пока это не произойдет, но мы явно еще не достигли этой точки.
Необходимо признать, что эта устойчивая ментальная модель — что мы должны заманить пользователей в наше казино, а затем использовать финансовые инновации в качестве троянского коня — не смогла привести к массовому принятию.
Новый баланс
В то время как потребители, похоже, присоединяются только через pumpfun и модные казино, история принятия среди предприятий, компаний и учреждений совершенно иная.
Новый баланс
В то время как потребители, похоже, присоединяются только через pumpfun и модные казино, история принятия среди предприятий, компаний и учреждений совершенно иная.
Традиционно финтех-компании полагаются на банки как на поставщиков балансовых отчетов. Сегодня компании могут получать кредиты, вносить средства и переводить средства, даже не прибегая к традиционному банковскому интерфейсу. Однако конечным продуктом этих продуктов всегда являются банки — лицензированные или уполномоченные финансовые учреждения, — которые предоставляют эти услуги в качестве поставщиков балансов.
Отчет McKinsey о встроенных финансах
Однако эта история начинает меняться. Стейблкоины зарекомендовали себя как «убойное приложение» для криптовалют, и крупные компании Web2 внедряют блокчейн для платежей, расчетов и переводов.
Стейблкоины продолжают расти
В то время как стек цифрового банкинга сложен и опирается на бесчисленное множество API для интеграции каждого уровня в качестве сервиса, блокчейн уже обеспечивает единое публичное состояние с быстрыми, круглосуточными глобальными расчетами.
Диаграмма предоставлена Клодом
Вот несколько примеров:
- SpaceX: Когда SpaceX получает платежи от клиентов Starlink на развивающихся рынках, они конвертируют их в стейблкоины через Bridge, чтобы им не приходилось заниматься отправкой переводов и брать на себя валютный риск.
- Scale AI: Scale AI осуществляет выплаты подрядчикам в своей глобальной сети аннотаций данных через систему стейблкоинов.
- Ramp: Ramp стал пионером в области стейблкоинов с точки зрения внутренних корпоративных финансов. Они являются одной из первых некриптовалютных компаний, которая вложила значительную часть своих корпоративных финансов в USDC, чтобы получить доходность традиционных облигаций, сохраняя при этом высокую ликвидность.
Недавно меня спросили, почему вокруг стейблкоинов столько шумихи, но нет их принятия в «реальном мире», когда на них уже приходится около 10% трафика двух крупнейших в мире каналов денежных переводов, и этот показатель растет чрезвычайно быстро.
Шифрование потребителя
Теперь мы установили, что традиционные предприятия используют стейблкоины и блокчейн для управления своими финансами, оплаты труда работников и получения платежей, и все это с меньшими трансграничными препятствиями. Хотя эти варианты использования будут продолжать развиваться, пока нет никаких массовых приложений-убийц за пределами платежей/стейблкоинов.
Постоянная проблема с криптовалютами и, возможно, заблуждение — это ожидание того, что основные пользователи придут на криптоплатформы, а не что возможности криптовалют будут доступны основным пользователям.
Вместо того чтобы привлекать пользователей казино и надеяться заманить их на крючок троянского коня, почему бы не интегрировать криптовалюту непосредственно в существующее поведение пользователей?
До сих пор путь к более широкому внедрению основывался на неправильном понимании того, как традиционно распространялись финансовые услуги. Первые формы кредитования появились в результате деятельности самих потребительских компаний: владельцы местных магазинов, а позднее и универмагов предоставляли кредиты рядовым потребителям для покупки продуктов питания, оборудования или одежды.
Итак, если блокчейн станет основой для следующей волны финансовых продуктов, с которыми столкнутся пользователи, кто станет дистрибьюторами? Почему они решили использовать эти зашифрованные треки?
Так же, как финансы встраивают финансовые продукты в нефинансовый клиентский опыт, я считаю, что путь криптовалют к массовому принятию лежит через встраивание их возможностей в платформы, которые люди уже используют каждый день:
- Розничная торговля и электронная коммерция: каналы распространения платежных и кредитных продуктов в стейблкоинах
- Социальные сети и контент: стейблкоины для монетизации создателей, чаевые и модели подписки
zkTLS
Хотя стейблкоины уменьшили сложность трансграничных платежей, почему пользователей это все равно волнует? Зачем тем, кто еще не ощутил потребности, которую решают стейблкоины (продуктированные доллары США), присоединяться?
Для тех, кто не чувствует проблем с традиционными финансовыми продуктами, криптовалюта должна соответствовать потребностям пользователя и обеспечивать в 10 раз лучший опыт. К счастью, еще одним вариантом использования криптовалюты является ее способность согласовывать экономические стимулы и вознаграждать пользователей более обширными данными. Однако как в мире Web2 компании получают данные, которые одновременно поддаются проверке и являются конфиденциальными?
Введите… zkTLS.
Проще говоря, zkTLS — это мост для данных Web2. zkTLS расширяет стандартный протокол TLS (который защищает все соединения HTTPS) с помощью криптографических доказательств:
1. Вы посещаете веб-сайт через защищенное TLS-соединение.
2. zkTLS генерирует доказательство с нулевым разглашением для проверки определенных данных
3. Доказательство раскрывает только то, чем вы решили поделиться, все остальное остается конфиденциальным.
4. Другие приложения могут проверить это доказательство, чтобы подтвердить подлинность информации.
Как сделать использование данных web2 в web3 по-настоящему конфиденциальным и проверяемым?
Хотя потребительские приложения могут использовать блокчейн и стейблкоины для платежей, для настоящего взаимодействия с пользователями им понадобится zkTLS для контекста и информации.
Что, если бы вы могли создавать приложения, которые реагировали бы на реальный контекст пользователя, не затрагивая его личные данные? Введите zktls
Хотя компании уже мотивированы на внедрение стейблкоинов с точки зрения затрат, им понадобится zkTLS, чтобы получать более подробную информацию о пользователях и вознаграждать их за создание ярых поклонников.
Сбор проверенной конфиденциальной информации из приложений, которые уже используются пользователями, может превратить каждую существующую потребительскую компанию в канал распространения криптовалюты. Вместо того чтобы принуждать пользователей к использованию криптовалют, потребительские компании должны вознаграждать пользователей за участие в их повседневной деятельности.
zkTLS — это революционная технология, которая открывает более богатые и персонализированные возможности, которые раньше были невозможны. Традиционные платформы Web2 работают изолированно и не способны проверять информацию о пользователях в различных контекстах, если только не осуществляется интрузивный сбор данных или не создаются разрешенные API между различными сторонами.
Важно отметить, что zkTLS кардинально меняет способ, которым потребительские компании конкурируют за пользователей. Раньше платформы могли предлагать пользователям вознаграждения только за их действия в рамках своей экосистемы. С помощью zkTLS они могут определять и вознаграждать за ценность любой части цифровой жизни пользователя. Это значительно расширяет возможности привлечения клиентов.
Мы уже видели это на практике. Нажмите ниже, чтобы увидеть список замечательных примеров:
zkTLS — первая криптографическая технология, которая действительно завоевала популярность среди масс, и я думаю, что она все еще сильно недооценена. zkTLS уже используется ведущими приложениями в магазинах приложений и некоторыми из самых успешных основателей web2 (и это число быстро растет)
zkTLS — первая криптографическая технология, которая действительно завоевала популярность среди масс, и я думаю, что она все еще сильно недооценена. zkTLS уже используется ведущими приложениями в магазинах приложений и некоторыми из самых успешных основателей web2 (и это число быстро растет)
Один из вариантов использования, который я часто вспоминаю, — это @earnos_io. Благодаря @OpacityNetwork EarnOS решает проблему человеческого фактора в интернет-рекламе. Поскольку Интернет все больше наводняется мошеннической деятельностью ботов, текущая модель оплаты за клик для компаний и рекламодателей также начинает давать сбои.
Как компании, работающие в сфере потребительских товаров, привлекают клиентов в этом новом мире? zkTLS предоставляет компаниям Web2 большую глубину по сравнению с любой другой платформой Web2. Стейблкоины предоставляют возможность вознаграждения отдельных лиц на основе этой информации.
Вот так каждая компания становится криптокомпанией. Блокчейн как основная финансовая инфраструктура предоставляет клиентам простые возможности увеличения прибыли. Но они также могут обеспечить возможности для роста и привлечения новых клиентов, которых раньше не было.
Все комментарии