Поскольку использование криптоактивов становится все более популярным, мы видим, что традиционная финансовая система глубоко интегрирована с криптоактивами, порождая ряд продуктов, таких как Биткойн, спотовые ETF Ethereum и U-карты.

Итак, хотя уведомление 9.24 все еще действует, существуют ли какие-либо юридические риски для услуг U-card и поставщиков сопутствующих бизнес-услуг, а также для обычных людей, которые используют U-card для ежедневных транзакций, обмена валюты и управления денежными средствами?

Сегодня команда сестры Са подробно обсудит с вами вышеуказанные вопросы.

Что такое карта U?

Проще говоря, U card — это банковская карта, которая поддерживает использование USDT для пополнения, расходования и снятия наличных.

Использование карты U также очень просто и очень похоже на использование традиционных банковских карт: после того, как пользователь напрямую пополняет счет U с адреса своего кошелька на адрес карты U, он может использовать карту U как обычную банковскую карту и брать ее. непосредственно определенному человеку. Когда Бао Моу Туан Моу голоден, он также может покупать овощи и мясо, снимать наличные (законную валюту) в автономных банкоматах и ​​т. д. По сути, это то же самое, что и обычная банковская карта.

Фактически, карта U не использует напрямую U, пополняемые пользователем, для оплаты и расчетов. В реальной работе поставщик услуг карты U напрямую переводит U в законную валюту определенной страны по определенному обменному курсу. Пользователь пополняет счет, когда карта используется для потребления, поставщик услуг U-card и банк или другие организации будут проводить законные расчеты в валюте.

Таким образом, когда вы используете свою карту U для совершения покупок, вы фактически тратите деньги в легальной валюте, а когда вы снимаете наличные в банкомате, вы также используете легальную валюту. В настоящее время на рынке распространены карты U, такие как MasterCard U Card, UnionPay U Card и т. д.

Друзья, похоже, что U-card может делать то же самое, что и валютный дилер? Да, на самом деле, в определенной степени, вы также можете рассматривать поставщиков услуг U-card как «лицензированных» валютных дилеров.

Соответствуют ли требованиям организации, предоставляющие услуги U-card и сопутствующие бизнес-услуги?

Прежде всего позвольте мне сделать вывод: несоблюдение требований опасно!

Как мы все знаем, в 2021 году десять министерств и комиссий, включая Центральный банк моей страны, выпустили «Уведомление Национальной комиссии по развитию и реформам и других ведомств по регулированию деятельности по добыче полезных ископаемых» (именуемое Уведомлением 9.24). в котором четко указано, что «будет осуществляться обменный бизнес законной валюты и виртуальной валюты» являются «незаконной финансовой деятельностью» и строго запрещены и решительно запрещены в соответствии с законом. Более того, если эта незаконная финансовая деятельность подозревается в незаконной продаже токенов, несанкционированном публичном выпуске ценных бумаг, незаконном фьючерсном бизнесе, незаконном сборе средств и другой незаконной финансовой деятельности, представляющей собой преступление, уголовная ответственность будет преследоваться в соответствии с законом.

Кроме того, в уведомлении от 9.24 также разъяснялось: «Оказание услуг резидентам моей страны через Интернет для зарубежных бирж виртуальных валют также является незаконной финансовой деятельностью. Для отечественных сотрудников соответствующих зарубежных бирж виртуальных валют, а также для тех, кто которые знали или должны были знать, что они занимались деятельностью, связанной с виртуальной валютой, юридические лица, некорпоративные организации и физические лица, которые по-прежнему предоставляют маркетинговую рекламу, платежи и расчеты, техническую поддержку и другие услуги, будут привлечены к ответственности в соответствии с законом. "

Таким образом, согласно соответствующим положениям Уведомления 9.24, характер предоставления поставщиком услуг карты U услуг по обмену, транзакциям и расчетам между U и законной валютой для пользователей в моей стране уже очевиден, и это действительно является нарушением положения Уведомления 9.24.

Предоставление рекламных услуг, сетевой технической поддержки, эксплуатации и обслуживания U-cards фактически является нарушением Уведомления 9.24.

На данный момент на материковой части моей страны не введен какой-либо механизм административного одобрения, связанный с криптоактивами, в области финансового административного надзора, и, естественно, не существует административной лицензии (лицензии), применимой к предприятиям, связанным с U-card.

Таким образом, команда Sajie считает, что даже если она имеет финансовую лицензию из зарубежной страны, пока она предоставляет услуги U-card и сопутствующие бизнес-услуги гражданам в моей стране, ей все равно необходимо проявлять осторожность в своих деловых операциях.

Существуют ли юридические риски для обычных пользователей, использующих U-карты?

Прежде всего позвольте мне сделать вывод: пока источник U чист, большой проблемы нет.

Существуют ли юридические риски для обычных пользователей, использующих U-карты?

Прежде всего позвольте мне сделать вывод: пока источник U чист, большой проблемы нет.

Наше мнение о том, что личные владения и периодические операции с некоторыми криптоактивами резидентами страны не нарушают законы и правила и не представляют собой преступления, согласно этой предпосылке, не изменилось по сравнению с прямой торговлей криптоактивами с людьми и использованием U-карт. расход, на самом деле особой разницы нет.

Получу ли я черные деньги, используя карту U?

Более того, команда Sajie в настоящее время занимается различными делами, связанными с валютой, и пока не столкнулась с какими-либо административными штрафами или криминальными рисками, вызванными использованием карт U. Вместо этого они сами находят внебиржевых торговцев валютой или торгуют на бирже и получают It is. частое явление, когда карты замораживаются из-за «черных» денег.

Фактически, как упоминалось выше, поскольку средства поставщиков услуг U-card сами по себе являются соответствующими требованиям средствами, обращающимися в традиционной финансовой системе, они прошли относительно строгую проверку, а источник средств на стороне законной валюты имеет хорошее соответствие, поэтому U -Пользователи карт получают Вероятность получения черных денег на самом деле очень мала.

Поэтому, если у вас есть партнер U, и если вы не чувствуете, что плата за открытие карты и плата за обработку карты U являются высокими, на самом деле неплохо было бы использовать карту U, выпущенную несколькими крупными банками, такими как UnionPay. для оплаты личного и семейного ежедневного потребления и обычных поездок за границу. Удобный вариант.

Примечание. Приведенные выше мнения не являются инвестиционными рекомендациями. Валюта сопряжена с рисками, и при инвестировании необходимо соблюдать осторожность. Пожалуйста, сделайте свое собственное независимое суждение, основанное на исчерпывающей информации, полученной от всех сторон.

Возможно ли использовать U-card для перевода активов за границу?

С практической точки зрения, большинство партнеров валютного круга, чьи карты заморожены в Китае, вызваны получением черных денег (средств от мошенничества с азартными играми в Интернете) в процессе вывода средств U, и, как правило, безопаснее использовать юани или доллары США. обменять U .

Итак, поскольку личное использование U-карт не является рискованным, можно ли использовать U-карты для удобного перевода активов за границу?

Прежде всего, наша страна является страной с относительно строгим валютным управлением. Друзья, имеющие опыт обучения за границей или выезда за границу, должны быть знакомы с «правилом 50 000 юаней» в соответствии со статьей 2 «Правил осуществления индивидуального валютного управления». Меры»: «Для индивидуальных валютных расчетов общая годовая сумма иностранной валюты, приобретаемой отечественными физическими лицами, составляет 50 000 долларов США на человека в год. Государственная валютная администрация может корректировать годовую общую сумму на основе платежного баланса».

Короче говоря, если это не для специальной цели и соответствующие процедуры не завершены в банке, граждане Китая могут обменивать/получать иностранную валюту только в пределах 50 000 долларов США в течение года. Поэтому «правило 50 000 долларов» еще называют «лимитом упрощения формальностей».

Итак, если карта U не имеет верхнего предела для личных депозитов и снятия средств (в настоящее время карты U, как правило, не поддерживают переводы на U), могу ли я конвертировать все средства, превышающие 50 000 долларов США, на депозитные карты U, а затем перейти в США или Дубай Ждете место, где можно снять наличные?

Команда Sajie считает, что, даже если это осуществимо в реальной работе, такое поведение является нарушением «Правил реализации отдельных мер валютного управления» и других законов и правил валютного надзора. Если это будет обнаружено органом валютного управления, будет наложен административный штраф.

Кроме того, если вы используете этот метод для уклонения от уплаты налогов, незаконной передачи имущества, сокрытия личных активов, чтобы противостоять судебному принуждению, или используете каналы обмена валюты для ведения связанного бизнеса с целью получения прибыли, вас могут заподозрить в совершении преступления и необходимо детально проанализировать.

напиши в конце

На самом деле, у команды Саджи все еще есть некоторые опасения по поводу такой новой вещи, как U-карта. Как упоминалось ранее, U-карта, являясь мостом между традиционными финансами и миром шифрования, может в определенной степени помочь пользователям тратить U-деньги более удобно. Станет ли это новым каналом отмывания денег или сокрытия и перевода средств?

Более того, согласно текущему наблюдению команды Саджи, KYC и AML поставщиков услуг U-card на самом деле «немного грубы». Кроме того, как анализировалось в предыдущей статье, соответствующий бизнес поставщиков услуг U-card работает в моей стране. Страна на самом деле относительно серая, поэтому юридические риски на самом деле не малы. Поэтому команда Sajie рекомендует поставщикам услуг U-card приложить все усилия для обеспечения соответствия требованиям, чтобы эффективно бороться с неизвестными рисками.